ООО "МОСКОВСКАЯ КОЛЛЕГИЯ ЮРИСТОВ "СОЮЗ"

8 (800) 707-04-65

пн – пт с 10:00 до 18:00 по мск

пн – пт с 10:00 до 18:00 по мск

Финансовые пирамиды

дата24.10.2019

В начале 90-х годов ХХ века махровым цветом расцвели финансовые мошеннические структуры – финансовые пирамиды.

Большая часть финансовых пирамид действует под видом кредитных кооперативов. При этом стоит отметить, что деятельность кредитных кооперативов легальна и регулируется Федеральным законом «О кредитной кооперации».

Кредитные кооперативы обладают достаточным уровнем доверия со стороны граждан. Злоумышленники этим пользуются и выдают за кредитные кооперативы иные структуры, подчас мошеннические. При обращении в кредитный кооператив гражданам следует помнить признаки, выдающие финансовую пирамиду.

Как указано в статье 172.2 Уголовного кодекса РФ, финансовая пирамида предполагает выплату дохода и предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и иного имущества иных физических лиц и юридических лиц при отсутствии инвестиционной и иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и иного имущества, в объеме, сопоставимом с объемом привлеченных денежных средств и иного имущества.

Также финансовую пирамиду можно опознать по чрезмерно высоким процентам по вкладу. Подобные завышенные ставки зачастую объясняются якобы вложениями в предприятия со сверхвысокой прибылью, а также в теневой бизнес и нелегальные сделки. В действительности, подобные заявления должностных лиц кооператива необоснованны. Денежные средства аккумулируются на счетах организаторов финансовой пирамиды и быстро выводятся из оборота.

Появление финансовых пирамид было тесно взаимосвязано с так называемой реформой Чубайса. Населению выдали их долю собственности в виде ваучеров. Значительная часть новоявленных собственников сразу продала свои ваучеры по номиналу или в 2-3 раза выше номинала. Немногие, не веря в новшество, выбросили ваучеры или положили в долгий ящик. Остальные вложили ваучеры в акции народившихся акционерных обществ, а также в различного рода инвестиционные организации.

Через средства массовой информации была развернута крупномасштабная рекламная компания по продвижению новых инвестиционных структур.

Руководители этих структур вкладывали огромные средства в рекламные акции.

В рекламе «Хопёр-Инвест» были задействованы популярные артисты – дуэт «Академия» в составе Лолиты и Александра Цекало.

Агрессивностью рекламы впечатляла финансовая пирамида «МММ». Каждый день по телевидению крутили ролики со всё новыми историями про Лёню Голубкова, который невероятно обогатился благодаря процентам со вклада в МММ. В рекламную компанию вовлекали популярных в то время персонажей, например, главную героиню нашумевшего в тот период сериала «Просто Мария».

Персонажи были такие живые, такие понятные и свои, что народ поверил в эту рекламу и понес в финансовые пирамиды свои денежные средства. Необходимо отметить, что практически с самого начала существования финансовых пирамид граждане России отдавали в эти структуры не только ваучеры, но и денежные накопления, нередко вкладывая последние сбережения.

Логика построения финансовых пирамид такова, что реально обогатиться невозможно, вернее возможно только организаторам пирамиды и их приближенным.

После краха МММ была создана вторая МММ, просуществовавшая несколько лет. Финансовые пирамиды так называемой первой волны, созданные в лихие 90-е, перестали существовать.

Если финансовая пирамида еще не прекратила свое существование, то нужно срочно обращаться в компанию-организатор и расторгать договор. В этом случае имеется наибольшая вероятность возврата вложенных денежных средств.

Зачастую граждане понимают, что их обманули и что организация является финансовой пирамидой, когда организация перестает отвечать на телефонные звонки и выезжает из места своего нахождения в неизвестном направлении. В таком случае необходимо незамедлительно обратиться в полицию, а в случае несвоевременных действий МВД – в органы Прокуратуры.

Финансовая пирамида сворачивает свою деятельность в кратчайшие сроки.

И тут есть разные варианты.

Можно обратиться в суд. Либо дождаться признания финансовой пирамиды банкротом. Если имущества кредитного кооператива не хватает, тогда следует обращаться в Арбитражный суд для привлечения директора кооператива к субсидиарной ответственности.

Таким образом, можем посоветовать быть предельно осторожными, внимательными, когда Вам предлагают заключить договор с кредитной организацией. Внимательно изучайте договор. Обратитесь к юристам для экспертизы договора.

Практика показывает, что возвратить денежные средства, вложенные в финансовые пирамиды, в приемлемые сроки достаточно затруднительно. Поэтому, чтобы обезопасить свои сбережения, следует тщательно выбирать организацию для вложения средств, критически относиться к обещаниям сверхприбыли, а возможно, и воздержаться от каких-либо инвестиций.

Другой, не менее опасной, формой обмана являются разнообразные схемы, основанные на торговле по каталогам.

Рекламные каталоги вкладываются в высокотиражные популярные печатные журналы, распространяются по почтовым ящикам жилых домов и организаций. В этих каталогах приводится перечень товаров, которые предлагается заказать по почте, чаще всего по предоплате. Организаторы рекламных акций обещают крупные денежные призы тем, кто закажет наибольшее количество товаров по их каталогам. На практике это оказывается маркетинговым приемом для повышения продаж товаров. Получение денежных призов маловероятно.

Наиболее часто рассылками рекламных каталогов с крупными денежными призами занимается ООО «Почта Сервис» и другие организации.

Гражданам направляются различные письма, извещения, купоны, сертификаты с указанием фамилии, имени, отчества, а также адреса конкретного гражданина. В письмах содержится надпись – Вы выиграли такую-то денежную сумму (в размере до 1 миллиона рублей и более), что конкретный гражданин является главным победителем, ему только надо заказать как можно больше товара по конкретным каталогам. Далеко не все граждане вовремя осознают, что эту сумму они не выиграли, и вкладывают значительную сумму в приобретение товаров по каталогам ООО «Почта Сервис», не зависимо от того, нужны им эти товары или нет.

При этом идет нарушение сразу нескольких законов.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров обязательным приобретением иных товаров. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров, должны возмещаться продавцом в полном объеме.

В силу части 1 статьи 5 Федерального закона «О рекламе», не допускается недобросовестная или недостоверная реклама.

В соответствии с Федеральным законом «О рекламе» и Законом РФ «О защите прав потребителей», информация о проведении стимулирующего мероприятия должна быть легко читаемой, расположенной в доступном для обозрения месте, соответствовать действительности. Однако на практике, наиболее значимая информация в таких каталогах является самой трудно читаемой, она расположена внутри конверта, не выделена шрифтом или цветом, наоборот, шрифт уменьшен до предела. Особенно сложно прочитать такой текст людям в возрасте, на которых эти каталоги в основном и рассчитаны.

На практике, действия организаторов торговли по таким каталогам нельзя считать добросовестными, а товары, которые потребители покупают по ним, являются фактически навязанными, не соответствующими реальной воле потребителя.